Кредитная история. Сколько она хранится и можно ли ее обнулить

  • 99
  • 0
  • 1

Если клиент имеет хорошую кредитную историю, он может получить более выгодный займ без отказа и задержек, и наоборот. Размер кредитного рейтинга изменяется в зависимости от активности заемщика: чем больше и чаще оформляет кредиты плательщик, тем выше шансы на то, что его рейтинг будет расти. Но стоит помнить об одном условии: отсутствии просрочек.

Если не платить кредиты во время, размер кредитного рейтинга будет минимальным, и плательщику придется беспокоиться о том, как увеличить свою репутацию перед банками.

Особенности кредитной истории

Кредитная история представляет собой совокупность сведений о конкретном заемщике, собранных из различных кредитных организаций. Банки, МФО и ломбарды, в которых обслуживался конкретный клиент, обязаны каждый месяц направлять актуальные сведения об активности заемщика в БКИ, бюро кредитных историй.

На основании полученных данных формируется особый рейтинг, который показывает, насколько ответственно плательщик выполняет свои обязательства перед кредиторами. Если заемщик не допускает просрочек, его рейтинг будет высоким, и наоборот.

Самые заядлые нарушители рискуют практически «уйти в минус», заработав «черную» кредитную историю. Те же, кто никогда не брал взаймы у банков, имеют нулевой показатель, что также не является хорошим знаком при оформлении большого займа или ипотеки.

Срок хранения данных в БКИ

Как и у любой официальной информации, у сведений из БКИ есть свой период хранения. Он составляет 10 лет с момента первого кредитного договора. То есть, каждые 10 лет последняя запись о кредитах клиента «исчезает» из БКИ за истечением срока хранения информации.

Если клиент брал кредит 15 лет назад и просрочил его, но потом выплатил, он может не переживать по поводу нового займа: информация о его прошлых нарушениях стала архивом, а потому банк вполне может одобрить ему выгодный займ при наличии достаточного уровня дохода.

Но некоторые заемщики, оформив множество кредитов и не выплачивая их, искренне верят, что спустя 10 лет кредитор спокойно спишет им долги и «обнулит» сведения о просрочках. Но это не так. Тех, кто категорически отказывался исполнять свои обязательства по кредитному договору, банки и прочие кредиторы вносят в так называемый «черный список». Сюда попадают самые злостные неплательщики, которые могут не рассчитывать на получение займа свыше 10 тысяч, пока полностью не расплатятся по действующим обязательствам.
Выйти из этого списка сложно, но возможно. Для того, чтобы вновь обрести шансы на оформление ссуды, необходимо расплатиться с долгами, а затем заняться постепенным улучшением кредитной истории.

Обнуление кредитной истории и ее улучшение: законные способы

Чтобы вновь стать добропорядочным клиентом банка, бывшие нарушители кредитного договора обязаны восстановить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать несколькими способами:

  • Путем приобретения специальных кредитных услуг. Программы типа «Кредитный доктор», предлагаемые некоторыми организациями, позволяют взять небольшой займ с большими процентами и комиссией для быстрого исправления кредитной истории. Все легально и быстро, но многих такой способ восстановления рейтинга не устраивает, так как кредиторы берут комиссионные в размере от 10 000 за услугу и предлагают завышенный процент.
  • Оформление нескольких микрозаймов. Взять кредит в МФО и погасить, а затем взять новый микрозайм — и вновь закрыть его без просрочек. Примерно так выглядит более долгий, но менее затратный способ восстановления кредитной истории.
  • Банковские программы для важных клиентов. Некоторые заемщики стали нарушителям договора в силу тяжелых финансовых обстоятельств. Таким клиентам банки часто идут навстречу, предлагая реструктуризацию долга или иные способы быстрого погашения кредита без просрочек.

Выбирая способы улучшения и «обнуления» кредитной истории, следует учитывать свои финансовые возможности и желаемое время достижения результата. Не следует доверять этот процесс частным лицам — многие мошенники берут деньги за «помощь» в восстановлении рейтинга БКИ, а потом исчезают. Чтобы не стать их жертвой, следует выбирать только реальные способы улучшения кредитной истории.

Читайте так же
Возможно будет интересно