Чем отличаются друг от друга основные микрофинансовые организации: МФО, МФК и МКК

Чем отличаются друг от друга основные микрофинансовые организации: МФО, МФК и МКК
  • 233
  • 0
  • 1

МФО – частные структуры, выдающие займы населению. Они значительно отличаются от банковских принципами своей работы и условиями оформления заемных средств.

Кроме того, деятельность банков России регулируют закон, а действия МФО реализуются в частном порядке. Но они также работают с коллекторскими агентствами при возникновении просроченной задолженности у должников.

Все такие организации делятся на микрофинансовые или микрокредитные компании.
Они выдают заемные средства на небольшой, в отличие от банков, срок.

Основные отличия МФК от МКК

Микрозаймовые организации разграничивают по сути работы, какая форма предприятия была зарегистрирована и по способам работы с займами. Клиенту важно знать, в какую организацию ему лучше обратиться, где можно было бы более выгодно оформить займ.

МКК– микрозаймовая организация, открытие которой предполагает отсутствие ограничений по первоначальному капиталу и вложениям:

  • У МФК первоначальный капитал при открытии организации должен составлять не менее 70 тысяч рублей
  • МФО в отличие от микрокредитных привлекают финансовые источники для инвестирования. Сумма инвестиции составляет не менее полутора миллионов рублей
  • МКК не имеют права привлекать деньги от тех, кто открывает вклады в организации
  • В МФК граждане могут кредитоваться почти как в банках на сумму до одного миллиона рублей. В МКК заемщик получает небольшую сумму на короткий срок
  • В МФК, в отличие от МКК нельзя реализовывать производственную деятельность

В чем разница между МКК, МФО и МФК

Таким образом, МКК это самая мелкая микрозаймовая организация, в которую может обратиться клиент за краткосрочной ссудой.

Условия у МФК и МФО гораздо привлекательнее и выгоднее.

Основные различия:

  • Суммы, на которые выдаются займы. Поскольку МФО и МФК более крупные организации, чем МКК – заемщик может взять большую сумму на более длительный срок
  • Возможность инвестирования и привлечения средств
  • Способы погашения, процент, продление займа

Чем крупнее МФО, тем больше возможностей по займам она предлагает обратившимся. В отличие от банков у всех видов МФО нет строгих проверок по кредитным историям. Некоторые даже не проверяют места работы, не требуют справок 2- НДФЛ о подтверждении дохода, не запрашивают, каких бы там ни было обеспечений.
Однако, при вынесении решения по выдаче займов у всех есть скоринговая система, определяющая положительное или отрицательное решение.

МФО, МФК и МКК – расшифровки

Какая же структура у организаций, выдающих займы населению? Как каждая организация выдает займы и чем отличается друг от друга? Принципиальны ли различия между МФО, МФК и МКК?

1. МФО – не занимается выдачей займа, а вносит предприятия в соответствующие реестры.
2. МФК – крупные частные финансовые структуры, выдающие займы населению на оптимальных условиях
3. МКК — микрокредитные организации – выдают заемные средства населению на еще более ограниченных условиях, чем у МФК.

У всех средства можно получить либо в режиме онлайн, либо с помощью обращения в офис, находящийся в городе клиента.

Необходимо указать или назвать сумму займа, предъявить паспорт и второй документ по выдаче. Далее заполняется анкета, и в случае положительного решения оформляется договор и выдаются деньги.

Сроки использования займов чаще всего составляют не более 30 дней. В этот срок взятая ссуда должна быть погашена полностью. Есть возможность и досрочного погашения долга.

Если клиент соблюдает все правила и все погашает вовремя, ему выделяют более привилегированные условия для пользования деньгами.

Каковы основные составляющие деятельности

Базовые составляющие, на которые направлена деятельность компаний, выдающих небольшие кредиты.

Происходит обращение потенциальных клиентов в компанию

  • Выносится решение по выдаче ссуды;
  • Сотрудники заключают договор с клиентом и подписывают его;
  • Деньги выдаются заемщику: на карту, электронный кошелек, банковский счет или наличными;
  • В указанный день заемщик получает возможность воспользоваться денежными средствами.

Принцип работы с клиентами у МФК И МКК общий за исключением сроков выдачи займов, процентной ставки и суммы выданных денег. В отличие от них МФО может привлекать инвестиции из вне для дальнейшего продолжения работы.

Условия для получения денежных средств: условия и требования к заемщикам

Чтобы срочно получить заемные средства, необходимо знать, что потенциальный клиент проверяется на соответствие требованиям, характерным для каждой микрофинансовой организации. Несмотря на то, что в МФО практически нет проверок кредитных историй, все равно они работают с собственной кредитной политикой.

В процессе оформления кредитных средств необходимо:

  • Просмотреть выданную сумму;
  • Срок погашения задолженности;
  • Обязательства по погашению и условия по выдаче;
  • Наличие штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты задолженности;
  • Процентная ставка по выданной сумме.

Договоры обязательств должника не должны иметь:

  • Двусмысленные, непонятные для клиента формулировки;
  • Несоответствующие для заемщиков условия;
  • Самостоятельно введенные правила по исполнению долговых обязательств.

Кроме того, МФО работает с микрозаймами, но чаще всего это происходит удаленно, в отличие от МФК и МКК, деятельность которых несколько шире.

Куда лучше обратиться

Если банки отказывают выдаче кредита, микрофинансовые организации помогают в этом. Их главные преимущества: отсутствие лишних проверок, быстрота выдачи займа, возможность получения в день обращения любым удобным способом.

Можно либо прийти непосредственно в офис любой финансовой организации, либо заполнить заявку на сайте, что будет более удобно.

Выбрать микрофинансовую организацию можно любую, соответствующую условиям предоставления денежных средств. Разнообразие их достаточно большое, как в Интернете, так и в офисах.

В случае оформления займа в Интернете при составлении заявки в Личный кабинет загружают сканы паспорта, СНИЛС или вводится номер ИНН. В некоторых случаях сервисы требуют личное фото с паспортом для полной идентификации.

Однако, всем потенциальным заемщикам следует помнить о высоких, в отличие от банков процентов и обращаться в МФО лучше только в крайних случаях.

Принципы работы микрофинансовых отделов

У МФО, МКК и МФК существуют определенные правила при работе с клиентами. Например, в случае образования просроченных задолженностей или несвоевременного погашения долгового обязательства, организация не может взять с клиента процент больший, чем установлено от общей суммы долга. При обращении в МФО или другой тип микрофинансовой организации клиенту важно знать, что:

  • Максимальная переплата по выданному займу не должна составлять больше трехкратного размера от основной суммы
  • Штрафовать по просроченным задолженностям нельзя больше чем на 20 %
  • При навязчивой работе коллекторов, и каких бы там ни было нарушений с клиентами можно подать жалобу в СРО.

Что дало разделение этих финансовых структур

Основные отличия прослеживаются в сути деятельность этих организаций, способах работы с клиентами, наличием возможности финансового аудита или его отсутствие, а также регулировке деятельности небанковских организаций.

МФО в отличие от МКК и МФК является самой крупной. Здесь клиент может взять кредит на сумму более 500 тысяч рублей, но при соблюдении условий обслуживания данной организации. В некоторых случаях при выдаче долга понадобится обеспечение и подтверждение дохода.

В микрокредитных организациях заемщик не получит сумму больше, чем сто тысяч рублей.

Помимо выдачи займов можно обратиться за оказанием юридических услуг, оформления страховок, открытия вкладов и других возможностей для клиентов. Обращаться следует в микрофинансовую организацию, которая работает на легальной основе.

Проверять легальную деятельность необходимо, убедившись в том, что у организации имеется официальный сайт в Интернете, не предлагающий сомнительных действий для подтверждения микрокредита.

В какую микрофинансовую организацию лучше обращаться может решить только клиент – оформит ли он заем онлайн или придет непосредственно в офис. А также – стоит ли брать здесь заемные средства или лучше обратиться в банк.

Главное – погашать микрокредиты вовремя и не допускать просроченных задолженностей, тогда обслуживание окажется не только приятным, но и полезным.

Читайте так же
Возможно будет интересно